Užsieniečiams, gavusiems leidimą gyventi Rusijos Federacijos teritorijoje, bankai suteikia galimybę gauti hipoteką. Asmenims, neturintiems Rusijos pilietybės, finansų ir kredito įstaigos rengia specialias kredito programas.
Ar leidimas gyventi suteikia teisę imti hipoteką? Teisės aktų nuostatos
Pagal federalinį įstatymą Nr. 102 „Dėl hipotekos“ nekilnojamojo turto įsigijimui apribojimų, atsižvelgiant į pilietybę, nėra. Bankai turi teisę sudaryti hipotekos sutartis su užsieniečiais ir net asmenimis be pilietybės. Tačiau paskolų išdavimas kitų šalių piliečiams yra susijęs su daugybe rizikų. Jei skolininkas grįš namo, jį rasti bus sunku.
Bankų organizacijos mieliau bendradarbiauja su tais migrantais, kurie turi leidimą gyventi. Kreditoriai žiūri į gyvenimo Rusijoje laikotarpį, bendrą darbo stažą. Kuo ilgiau žmogus gyvena Federacijoje ir dirba vienoje vietoje, tuo didesnė tikimybė, kad jis mokės būsto paskolą.
Skolinimo užsieniečiams sunkumai ir niuansai
Pasiimti būsto paskolą su leidimu gyventi imigrantams iš kitų šalių yra lengviau nei gauti vartojimo paskolą ar įmokų planą. Bankai aktyviau sutinka dėl paskolų su užstatu.
Tačiau bandydami imti būsto paskolą užsieniečiai susiduria su nemažai sunkumų. Bankai jiems kelia griežtesnius reikalavimus, palyginti su sąlygomis, kuriomis paskolos rusams suteikiamos.
Dėmesio! Finansų įstaigos neturi prieigos prie kitų šalių kredito biurų, negali įvertinti potencialaus kliento sąžiningumo. Bankai atidžiai tikrina besikreipiančius piliečius – analizuoja darbo vietą, giminystės ryšius, kreditingumą ir patikimumą.
Žmonės, kurie gyvena ir dirba Rusijoje teisėtomis sąlygomis, turi teisę tikėtis būsto paskolos gavimo. Užsieniečiai, gavę leidimą gyventi, savo teisėmis prilyginami rusams, todėl bankai pasiruošę jiems skolinti.
Vietos bankų požiūris į skolinimą asmenims, turintiems leidimą gyventi
Daugelis bankų nori bendradarbiauti tik su rusais. Skolinimas užsieniečiams yra susijęs su tokia rizika:
- Migrantas gali grįžti namo, palikdamas nesumokėtą paskolą;
- Darbdavys gali nutraukti bendradarbiavimo sutartį su užsieniečiu.
Užsienio piliečio pajamų lygį patvirtina tik darbdavio pateikta pažyma, sunku patikrinti jo mokumą. Nors kai kurios paskolas teikiančios bendrovės hipotekos paskolas traktuoja skirtingai, jos mano, kad nuosavo būsto pirkimas skatina jus būti atsakingesnius už savo įsipareigojimus.
Tau taip pat gali patikti
Pagrindiniai reikalavimai užsienio piliečiams, nusprendusiems imti būsto paskolą
Norint gauti hipotekos paskolą, kiekvienas potencialus klientas, neturintis Rusijos pilietybės, turi įregistruoti teisę gyventi ir dirbti Federacijoje.
Bankai taip pat kelia tokius reikalavimus migrantams:
- Amžius virš 21 metų paraiškos formos pateikimo dieną iki 65-70 metų paskutinio numatyto mokėjimo dieną;
- Galiojančio mobiliojo telefono numerio prieinamumas;
- Oficialus darbas ir nuolatinė darbo patirtis pas Rusijos darbdavį nuo 6 mėnesių;
- Apgyvendinimas, registracija mieste, kuriame yra banko atstovybė.
Bankinės organizacijos dažnai reikalauja bendraskolininkų ir (arba) laiduotojų iš užsienio pilietybę turinčių asmenų.
Paskolos sąlygos
Svarstydamos paraišką hipotekos paskolai gauti, bankų organizacijos įvertina potencialaus skolininko patikimumą ir mokumą.
Prieš suteikdamas hipoteką, bankas patikrins, ar klientas atitinka šias sąlygas:
- legali gyvenamoji vieta Rusijoje;
- Teisingas mokesčių ir rinkliavų sumokėjimas;
- Mokumas (skolininkų įsipareigojimų suma neturi viršyti 40% šeimos pajamos);
- Jokių kitų skolų;
- Gera kredito istorija (jei užsienietis anksčiau yra ėmęs paskolas Rusijoje).
Kai kurioms bankų institucijoms reikalingas didesnis stažas Rusijoje terminas 2 metai. Bankai gali nustatyti kitas kredito sąlygas migrantams, kad sumažintų jų riziką.
Valiuta ir palūkanų normos
Rusijos bankai visas hipotekos paskolas išduoda rubliais. Neįmanoma imti hipotekos kita valiuta.
Permokos dydis yra tiesiogiai susijęs su banko kredito politika. Tačiau finansinės institucijos užsieniečiams išduoda brangesnes paskolas. Palūkanų norma didėja 1-1,5% palyginti su paskolų kaina rusams.
Tau taip pat gali patikti
Būsto paskolų rinkoje galite rasti pasiūlymų, iš kurių yra paskolos permoka 9,25% metinis.
Pradinė įmoka, draudimo reikalavimai
Rusijos bankai hipoteką kitų šalių piliečiams išduoda tik atlikę pradinę įmoką. Migrantams bankai nustato sumą 15%... Tačiau kai kurie kelia iki 50-60% nuo įvertintos vertės.
Galite nemokėti pirmosios įmokos, jei užstatu įkeistas kitas likvidus turtas. Svarbu, kad paskolos suma neviršytų 85% nuo užstato vertės.
Daugelis skolintojų reikalauja, kad išduodant būsto paskolą apdraustumėte įkeistą nekilnojamąjį turtą.
Įspėjimas! Kai kurie bankai išduoda pinigus užsienio skolininkams tik su sąlyga, kad yra apdrausta kliento gyvybė ir sveikata.
Dokumentų, reikalingų hipotekai įregistruoti asmenims, turintiems leidimą gyventi, sąrašas
Norėdami gauti hipoteką iš Rusijos banko, migrantas turi pateikti prašymą ir pridėti:
- Šalies, kurios pilietis jis yra, civilinis pasas su notaro patvirtintu vertimu;
- Dokumentai, patvirtinantys teisę likti Rusijoje (leidimas gyventi, migracijos kortelė, viza, leidimas gyventi);
- Dokumentai, patvirtinantys oficialų darbą ir pajamų dydį;
- Leidimas dirbti federacijoje;
- Dokumentai būstui, kurį potencialus skolininkas planuoja pirkti.
Finansų ir kredito įstaiga turi teisę reikalauti:
- Banko sąskaitų išrašas mokumui patvirtinti;
- Dokumentai apie anksčiau įsigytą turtą;
- Dokumentai, patvirtinantys įgytą išsilavinimą.
Bankas savo nuožiūra gali išplėsti reikalingų dokumentų sąrašą.
Rusijos Federacijos bankai, teikiantys hipoteką
Galite gauti pinigų nuosavam namui įsigyti:
- Alfa bankas;
- VTB;
- UnicreditBank;
- Raiffeisenbank;
- DeltaCredit.
„Sberbank“ nedirba su užsieniečiais. Vienas iš reikalavimų paskolai iš garsiausio Rusijos banko yra Rusijos pilietybė.
Informacija apie įvairių kredito įstaigų skolinimo sąlygas pateikta lentelėje:
| bankas | Paskolos suma, rub. | MaMaksimalus paskolos terminas, metai | Minimali pradinė įmoka, % | Minimali palūkanų norma, % |
| Alfa bankas | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
| VTB | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
| UniCredit bankas | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
| Raiffeisenbank | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
| DeltaCredit | Minimali suma yra 300 tūkst | 25 | 15 | 8,75 |
Atsisakymo suteikti hipoteką užsienio asmeniui, turinčiam leidimą gyventi, priežastys
Jei tikrinant dokumentus paaiškės klastotės arba skolininkas atrodo nepatikimas, jam bus atsisakyta suteikti paskolą. Asmenims, kurie neatitinka banko keliamų reikalavimų ir sąlygų, jie hipotekos nesuteiks.
Bet net ir pilno dokumentų paketo pateikimas, darbo turėjimas, didelės pajamos ir registracija nėra garantija, kad būsto paskolos išdavimas bus patvirtintas.
Kredito ekspertai tarp dažniausiai pasitaikančių atsisakymo priežasčių įvardija šias:
- Kredito istorijos nebuvimas (nėra galimybės įvertinti kliento patikimumo);
- Bloga kredito istorija;
- Nepakankamas balų skaičius (žmonės, kurie yra vedę ir turi vaikų, turi didesnę galimybę patenkinti prašymą);
- Apkaltinamieji nuosprendžiai;
- Nesumokėtos baudos, skolos už paskolas, alimentus;
- Aukštojo išsilavinimo trūkumas;
- Nepatikimas darbdavys;
- Nepakankamas laisvų lėšų kiekis sąskaitose;
- Ankstesni teisti ar bloga kredito istorija su artimaisiais, laiduotojais, bendraskolininkais.
Kartais atsisakymas gali būti sulauktas, jei bankas įtaria, kad paskolos gavėjas planuoja grąžinti paskolą anksčiau laiko. Jei kredito istorijoje jau yra keletas kitų finansinių institucijų atsisakymų, tai kitas kreipimasis į naują banką taip pat gali baigtis nesėkme.
Didiname tikimybę gauti paskolą ir apeiname spąstus
Padidinti būsto paskolos patvirtinimo tikimybę galite susisiekę su naujai įsteigtais bankais. Jie labiau nori patvirtinti paskolas, nes jiems reikia sukurti savo klientų bazę.
Kredito ekspertai potencialiems skolininkams rekomenduoja:
- Pateikite tik patikimus duomenis;
- Atsiveskite bendraskolininką, garantus;
- Pateikti kitą užstatą (be perkamo turto);
- Visada palaikykite ryšį;
- Laikytis dokumentų pateikimo reikalavimų ir terminų.
Patarimas! Pirmiausia galite pabandyti gauti vartojimo paskolą ar kredito kortelę pasirinktame banke. Finansų institucijos labiau nori patvirtinti kitas paskolas savo klientams.
Galite išvengti problemų pateikdami paraiškas ir sumažinti atsisakymo tikimybę, jei žinote apie visas Rusijos hipotekos paskolų problemas. Tarpininkai gali padėti išsiaiškinti niuansus.
Užsieniečiai turi teisę gauti būsto paskolą Rusijoje, daugelis bankų dirba su kitų šalių gyventojais. Tačiau migrantai, legaliai gyvenantys Federacijos teritorijoje, dirbantys, turintys oficialias pajamas ir gyvenantys regione, kuriame yra bankas, gali tikėtis gauti paskolą.
