Užsieniečiui, planuojančiam apsilankyti Izraelyje kaip turistas ar tapti repatriantu, prasminga pagalvoti apie sąskaitos atidarymą vienoje iš šalies finansų įstaigų. Nors čiabuviams tai tiesiog būtinybė, kitų valstybių piliečiams Izraelio bankai bus saugi vieta laikyti uždirbtus pinigus. Šalies teisės aktai garantuoja indėlių saugumą, todėl Izraelio kredito organizacijos yra patrauklios daugeliui posovietinės erdvės piliečių.
Izraelio valstybės bankų sistema
Valstybinės bankų sistemos struktūra yra dviejų pakopų. Reguliatoriaus vaidmuo priskirtas Izraelio bankui. Jis buvo sukurtas 1954 m.
Antrame lygyje yra komercinės finansinės institucijos.
Pagrindinės Izraelio bankų sistemos funkcijos yra susijusios su:
- investicinių ir taupymo fondų valdymas. Sistema atlieka jų globėjos vaidmenį;
- klientų vertybinių popierių valdymas. Čia ji veikia kaip šio turto saugotoja, platintoja ir prekiautoja biržoje.
Izraelio centrinis bankas
Izraelio bankas turi išskirtines teises išleisti į apyvartą piniginius vienetus ir yra įpareigotas teikti finansinę paramą vyriausybei. O tarptautinėje arenoje jis turi šalies agento statusą sprendžiant su valstybės skola susijusius klausimus.
Ši organizacija taip pat užsiima:
- kredito įstaigų, įskaitant užsienio bankų struktūrų filialus ir atstovybes, veiklos reglamentavimas;
- pinigų politikos įgyvendinimas;
- bankų įstaigų refinansavimas;
- pinigų politikos vykdymas.
Tačiau pagrindinis Centrinio banko tikslas yra nacionalinės valiutos – šekelio – stabilumas.
Pirmaujantys Izraelio bankai
Daugelis imigrantų tikriausiai yra susipažinę su nuomone, kad galite pasirinkti bet kurį Izraelio banką, nes jie visi yra vienodi pliusai ar minusai. Tačiau ši disertacija turi teisę į gyvybę tik iki tam tikros ribos.
Visų pirma, kiekviena finansų įstaiga siūlo savo sąlygas, kurios gali būti naudingesnės individualiems klientams ar verslo atstovams, arba, kas taip pat atsitinka, nei vienos, nei kitos.
Netgi Izraelio bankų darbo laikas skiriasi. Pavyzdžiui, vieni nedirba penktadieniais, kiti – sekmadieniais. Ir net ne visiems įprasta, kad savaitgaliais ir švenčių dienomis klientai neįleidžiami į banką.
Atidžiau pažvelkime į kredito įstaigas, kuriose vietos gyventojai yra atidarę daugiausiai indėlių ir atsiskaitymų sąskaitų.
- Bankas Hapoalim. Išvertus iš hebrajų kalbos, ši frazė reiškia „Darbininkų bankas“. Ji buvo įkurta 1921 m. Dabar bankas "Hapoalim" yra didžiausia pinigų organizacija Izraelyje. Istoriškai kai kurių jos filialų specializacija yra rusakalbių klientų – tiek šalies gyventojų, tiek nerezidentų – einamųjų sąskaitų aptarnavimas.
Iš viso valstybėje ir už jos ribų veikia apie 270 šio banko biurų. Pavyzdžiui, 2021 metų pradžioje bankui Hapoalim Israel Jeruzalėje atstovauja 5 filialai. Jų klientai naudojasi tokiais išskirtinių banko kreditinių kortelių privalumais, kaip didelės nuolaidos, taip pat galimybė be jau turimų gauti nemažai privalumų. Be to, klientams suteikiamos naujausios priemonės, pavyzdžiui, internetinė bankininkystė, padedanti kompetentingiau vykdyti finansinę veiklą.
- Leumi bankas Izraelis. Išversta kaip „nacionalinis bankas“. Ji buvo įkurta 1902 m. Londone ir šiuo metu yra antra pagal dydį finansų įstaiga Izraelyje. Šis seniausias bankas veikia visuose komercinės bankininkystės segmentuose, įskaitant hipotekos paskolas.
- Izraelio nuolaidų bankas. Trečia pagal dydį Izraelio finansų institucija. Jo paslaugos apima vartojimo paskolų ir ilgalaikių būsto paskolų teikimą. „Nuolaidų banko“ darbo grafikas akivaizdžiai parodo, kad, siekdamos pritraukti klientų, šios šalies kredito įstaigos gali nukrypti nuo visuotinai priimtų tradicijų. Taigi, nemažai jos filialų dirba švenčių dienomis. Tiesa, tik iki 12.30 val. Tačiau šiomis dienomis jie atsidaro, kaip ir tikėtasi – 8:30.
- Mizrahi-Tefahot bankas. Tai ketvirta pagal dydį finansų įstaiga valstybėje. Bankas „Mizrahi-Tfahot“ buvo įkurtas palyginti neseniai – 2004 m. – susijungus kredito organizacijoms „Mizrahi“ (įkurta 1923 m., išvertus reiškia „Vostochny“) ir „Tfahot“. Specializacija – ilgalaikės būsto paskolos. Tiesą sakant, iš visų šio Izraelio finansų rinkos sektoriaus dalyvių šis bankas yra didžiausias.
„Mizrahi-Tfahot“ grupei taip pat priklauso „Bank Yahav“ Naharijoje. Jis teikia asmenims visų rūšių paslaugas, atitinkančias jo profilį. Klientai daugiausia yra namų ūkiai ir įvairių pramonės šakų darbuotojai. Visoje šalyje atidaryta daugybė šio banko skyrių.
- "Beinleumi". Šis bankas yra vienintelė kredito įstaiga Izraelyje, sukūrusi dukterinę įmonę, kurios specializacija yra VIP paslaugų teikimas turtingiems klientams. Ekspertai rekomenduoja 2021 metais ne šalies gyventojams pirmiausia pasinaudoti HaBank Hbinleumi (pilna banko „Beinleumi“ rašto versija anglų kalba) paslaugomis. Beje, šių metų sausį jis įsisavino banką „Otsar Ha-Hayal“, išpirkdamas jo akcijas už 340 mln. šekelių. Tikimasi, kad iš 740 darbuotojų dauguma neteks darbo įsigytos paskolos institucijos būstinėje.
Kitos finansinės institucijos
Į Izraelio bankų sąrašą įtrauktos ir kitos finansinės institucijos. Tačiau dauguma jų veikia kontroliuojami minėtų pinigų struktūrų. Pavyzdžiui, apsvarstykite tik keletą iš jų.
- Bankas geras. Įkūrimo metai 1951. Tarp šalies kredito įstaigų pagal bankinės veiklos mastą šis bankas yra 7 vietoje. Aptarnauja tiek veikiančias įmones, tiek fizinius asmenis. „Igud“ banke dirba 1300 specialistų. 2021 metais „Mizrahi-Tfahot“ bankas nupirko 75% savo akcijų už 1,4 mlrd. šekelių.
- „Pašto bankas“ Izraelyje. Ši nepriklausoma valstybės institucija savo klientams teikia pelningiausias paslaugas komisinių mokesčių atžvilgiu. Už sąskaitos atidarymą pašto banke mokestis netaikomas. O atliekant operacijas taikomi sumažinti komisiniai. Šioje finansų įstaigoje galite atlikti visas reikalingas procedūras, pavyzdžiui, išimti pinigus iš sąskaitos naudojant magnetinę kortelę („kaspomat“). Bet paskolos „Pašto banke“ neišduodamos.
Kiti bankai, kontroliuojami didelių kredito struktūrų:
- U-Banc. „Dukra“ Beinleumi.
- Poaley Agudat bankas. Tai taip pat yra dukterinis Beinleumi bankas.
- Dexia Izraelio bankas.
- Bankas „Yahav le-Ovdey ha-Medina“. Tai yra „Mizrahi-Tfahot“ (valdo 50 proc. akcijų), valstybės tarnautojų profesinės sąjungos ir valstybės nuosavybė.
- Bankas Massad. Priklauso Beinleumi (51 proc. akcijų) ir mokytojų profesinei sąjungai.
- Bankas „Prekybos nuolaida“. Banko „Discount“ „dukterinė įmonė“.
Užsienio bankų filialai
Iš karto reikia pasakyti, kad Izraelyje nėra Rusijos bankų atstovybių. Tai yra, pavyzdžiui, to paties „VTB 24“ ar „Tinkoff Bank“ ir net čia esančio „Raiffeisenbank“ biurų turistas neras.
Izraelyje buvo atidaryti šių užsienio kredito organizacijų filialai:
- Barclays bankas. Tai vienas didžiausių finansinių konglomeratų pasaulyje.
- Indijos valstybinis bankas. Ši finansinė struktūra aptarnauja daugiau nei 250 milijonų klientų. 67 pasaulio šalyse atidaryta apie 3900 šio banko skyrių;
- Tai yra milžiniškos tarptautinės korporacijos finansinių paslaugų sektoriuje dalis.
- BNP Paribas.Ši organizacija yra Europos lyderė pasaulinėje finansinių ir bankinių paslaugų rinkoje.
Didžiausios Rusijos finansų įstaigos vadovybė artimiausiu metu neplanuoja atidaryti „Sberbank“ filialo Izraelyje. Jos vadovas ponas Germanas Grefas tokį požiūrį aiškino tuo, kad ekonominių sankcijų laikotarpiu tai padaryti labai sunku dėl grėsmių valiutos pervedimams. „Sberbank“ veikla bus orientuota į šalis, kuriose bankas jau veikia. Apskritai Pažadėtosios žemės finansinė įstaiga yra atsargi „pašaliečių“.
Nerimaujantys, ar Izraelyje galioja „Sberbank“ kortelė, turėtų žinoti, kad naudojantis ja galima pasiimti pinigų iš bankomato. Tik šią operaciją lydi komisijos surinkimas. Išduodant kortelę pravartu pasiteirauti „Sberbank“ darbuotojo, ar norint naudotis Izraelyje reikalingas papildomas šios plastikinės mokėjimo priemonės aktyvinimas. Ir, žinoma, pelningiau pradėti kortelę išsiimti be palūkanų.
Be to, „Alfa-Bank“ neatidarė filialų Izraelyje. Tačiau čia pastebima kiek kitokia situacija. Faktas yra tas, kad Rusijos bankininkai daug girdėjo apie žydų finansų klubų galią ir todėl bando su jais suartėti. Tikslas – užmegzti asmeninius ryšius su pirmaujančiais pasaulio pinigų kūrėjais. Nenuostabu, kad Michailas Fridmanas, kuris yra tarptautinio konsorciumo „Alfa Group“ stebėtojų tarybos pirmininkas, tapo RJC (Rusijos žydų kongreso santrumpa) viceprezidentu. Nuo šios organizacijos iki AGE (Pasaulio žydų kongreso) driekiasi gija.
Kredito kortelių įmonės
Turistai gali būti suinteresuoti, kokios kortelės priimamos Izraelyje. Į šią šalį galite keliauti su MasterCard ir Visa plastikinėmis mokėjimo priemonėmis bet kokio tipo – Classic, Gold ir Platinum. Bet kuris prekybos centras taip pat priima Maestro ir VISA ELECTRON korteles.
Tačiau per pastaruosius 2 metus Izraelio bankai pradėjo masiškai siūlyti klientams plastikines mokėjimo priemones su šiek tiek kitokiomis savybėmis – slankiojančias kredito korteles. Pavyzdžiui, skaitmeninių finansų pramonės lyderio CAL „Active Card“ suteikia klientams galimybę apibrėžti:
- kiek pinigų kas mėnesį bus išimama iš jo einamosios sąskaitos;
- ateinantiems mėnesiams perskirstytinos pinigų sumos.
Tokios kortelės dėka jos savininkas gali protingai valdyti savo biudžetą.
Tokias pat galimybes gauna ir Leumi kortelę išdavęs pilietis. Tačiau prie jų pridedama papildomų privalumų. Pavyzdžiui, Platinum ir Zahav tarptautinių kredito kortelių turėtojams keliaujant į užsienį nemokamas draudimas 5 dienoms.
Isracard yra ne mažiau populiari plastikinė mokėjimo priemonė, leidžianti priimti pelningus kredito sprendimus kartu su lanksčiomis mokėjimo galimybėmis. 2021 metų pradžioje ši firma savo klientams pasiūlė „minusą paversti pliusu“. Kalbame apie neigiamos banko sąskaitos papildymą lėšomis iš kortelės sąskaitos. Tai iš tikrųjų reiškia, kad kliento skola pervedama į „Isracard“. Bet tai toli gražu ne tai, kad minusas banke bus didesnis nei tokios paskolos kaina.
2021 metais „Eurocheque International“ ir „Eurocard International“ susijungė. Rezultatas buvo Europay International organizacija. Jo išduodamos kortelės taip pat priimamos Izraelyje.
2021 m. bankas „Hapoalim“ pristatė plastikinę mokėjimo priemonę „Poalim Express“. Tačiau tai buvo tarsi paprastas American Express Isracard ir Mastercard kredito kortelių prekės ženklo keitimas.
Yra dar vienas kredito kortelių išdavėjas – Diners Club Israel. Jos kortelės priimamos beveik visur Izraelyje.
Tačiau, kad kelionėje nekiltų problemų, keliautojas turi turėti kelias mokėjimo priemones: kelionės čekius, korteles ir grynuosius pinigus.
Bankomatai, grynieji pinigai ir finansinės operacijos Izraelyje
Bankomatai Izraelyje leidžia išsigryninti kai kurių posovietinės erdvės šalių valiutą. Pinigus taip pat galite keisti vietinių bankų skyriuose. Tačiau tuo pat metu būtina atsižvelgti į jų darbo grafiko ypatumus.
Jeigu bankomatai yra gerokai toliau nuo kredito įstaigos buveinės, už paslaugas klientas ima apie 5 šekelius. Todėl išgryninimo procedūrą rekomenduojama atlikti per tokius įrenginius bankuose.
Nerekomenduojama atlikti didelių pinigų operacijų kortelėmis perpildytose ir populiariose vietose. Čia turistai gali susidurti su netikėtais „staigmenomis“ nepelningų kursų ar paslėptų mokesčių pavidalu.
Daugelis keliautojų domisi, ar apsimoka Izraelyje atsiskaityti rublio debeto kortele „Visa“. Tai nėra pelninga. Faktas yra tas, kad pagrindinė „Visa“ mokėjimo sistemos valiuta yra JAV doleris. Todėl perkant prekes su tokia rublio kortele Izraelio parduotuvėse valiutos konvertavimas atliekamas pagal rublio-dolerio-šekelio schemą. Tai yra, pridedama tarpinė operacija, kurios metu prarandamos lėšos. Be to, pats kortelę išdavęs bankas ima apie 1,5% komisinį mokestį nuo operacijos sumos.
Kitas svarbus klausimas: kaip įdėti pinigus į kortelę Izraelyje. Banko padalinyje tai galima padaryti dviem būdais: grynaisiais kasoje arba per terminalus su pinigų įvedimo funkcija. Dėl interneto globalizacijos šią operaciją tapo įmanoma atlikti nuotoliniu būdu. Ir ne tik iš sąskaitos, pavyzdžiui, „Sberbank“, į Izraelio banko kortelę, bet ir per elektronines mokėjimo sistemas, ypač „WebMoney“ ar „PayPal“.
Verta prisiminti tokią paslaugą kaip banko ląstelės Izraelyje. Tai gali būti naudinga repatriantams, gyvenantiems nuomojamame bute. Tokiose kamerose galite laikyti vertybes, pinigus ir svarbius dokumentus. Paslaugos kaina priklauso nuo nuomojamo seifo dydžio. Mažas elementas kainuos apie 850 NIS per metus. Už metinę didelio seifo nuomą teks sumokėti apie 2000 šekelių.
Kaip atidaryti banko sąskaitą Izraelyje
Norėdami atidaryti sąskaitą Izraelio banke, užsienietis turi asmeniškai atvykti į pasirinktą finansų įstaigą ir pateikti šiuos dokumentus:
- repatriacijos pažymėjimas;
- asmens dokumentas;
- mokėjimo nurodymas atidaryti sąskaitą. Išduodamas atvykus į oro uostą;
- pinigų kilmės teisėtumą patvirtinantys dokumentai;
- banko prašymu papildomi popieriai (teisės, užsienio pasas ir kt.).
Jeigu banko darbuotojas neturi pastabų dėl dokumentų, įrašoma suma, reikalinga sąskaitai aktyvuoti. Tuomet reikia susitarti dėl magnetinės kortelės ir banko čekių eilės. Tada atsidaro prieiga prie internetinės bankininkystės paslaugos. Ir paskutinis etapas - užpildymo ir sertifikavimo patikrinimas su oro uoste gautos formos antspaudu.
Kai kuriems naujiems imigrantams kyla klausimas, kaip atidaryti debeto kortelę Izraelyje. Tačiau ypatingų problemų čia nėra: tokia mokėjimo priemonė išduodama atidarant einamąją sąskaitą banke.
Taupomosios sąskaitos Izraelio bankuose
Pasyvias pajamas galite gauti įnešę indėlį vienoje iš Izraelio kredito įstaigų. Taip pat yra taupymo programų. Jie skiriasi tuo, kad prie jau esančių sąskaitoje leidžiama nuolat papildyti lėšas.
Palūkanos už indėlius Izraelio bankuose, priklausomai nuo lėšų padėjimo termino, svyruoja labai plačiame diapazone. Pavyzdžiui, Bank Leumi skaičiai atrodo taip:
- terminas 1 mėn. - palūkanų norma 0,02%;
- 6 mėnesiai - 0,06%;
- iki 12 mėnesių – 0,10 proc.
Šiuo metu veikiančios taupymo programos ir indėliai skirstomi į 2 tipus:
- „Madad“ – palūkanos susietos su kainų indeksu;
- "Prime" - susieta su vidutiniu Izraelio banko procentu.
Pajamos, gautos iš indėlių Izraelio bankuose, yra apmokestinamos. Konkretūs fiskalinių mokesčių tarifų skaičiai yra tokie:
- indėlio tipas "Madad" - 15%;
- „Prime“ tipo indėlis – 10 proc.
Kaip pervesti lėšas iš / į Izraelį
Iš Rusijos į Izraelį galima eksportuoti nedeklaruojant sumos, neviršijančios 10 000 USD (35 tūkst. šekelių). Apskritai ekspertai rekomenduoja naudoti tokį metodą: perneškite grynaisiais maksimalią leistiną pinigų sumą nedeklaruodami. Ir visa tai, kas yra iš viršaus, įdėkite į vieną iš didžiųjų bankų, „susiedami“ su sąskaita tarptautinės sistemos MasterCard arba Visa kortelę.
Yra keletas būdų, kaip pervesti pinigus iš Izraelio į Rusiją. Nedeklaruojant grynaisiais leidžiama pasiimti ne daugiau kaip 50 tūkstančių šekelių (apie 14 300 USD).
Tokią operaciją su didesniu kiekiu galite atlikti taip:
- Izraelio pilietis išrašo kortelę savo vardu;
- ši mokėjimo priemonė kartu su PIN kodu perduodama Rusijos piliečiui;
- norint atsiimti pinigus, kortelė įdedama į bankomatą ir įvedamas PIN kodas;
- Izraelio gyventojas išsiunčia rusui SMS žinutę su gautu operacijos slaptažodžiu, kurią įvedęs bankomatas išduoda lėšas.
Norėdami įteisinti tokią manipuliaciją, oficialus kortelės turėtojas turi išduoti lėšų gavėjo įgaliojimą.
Paskolos Izraelio bankuose
Pažadėtosios žemės kredito įstaigos teikia finansines paslaugas įvairiems klientams – pensininkams ir valstybės tarnautojams, verslininkams ir darbuotojams. Ir net už šalies ribų gyvenantys žmonės gali įsigyti tinkamą turtą imdami būsto paskolą Izraelyje.
Hipoteka užsieniečiams Izraelyje
Ilgalaikę būsto paskolą Izraelyje rusams bankai išduoda šiomis sąlygomis:
- paskolos suma - ne daugiau kaip 50% įsigyjamo turto vertės;
- potencialus skolininkas pateikia finansų įstaigai informaciją apie pajamų lygį per mėnesį. Mėnesinių būsto paskolos įmokų suma turi būti mažesnė nei 30% šių pajamų;
- paskolos terminas - iki 30 metų;
- paskolos gavėjo amžius yra ne jaunesnis kaip 18 metų. Visiškai išpirkus maksimalaus amžiaus nėra.
Prieš nuspręsdami įsigyti nuosavą būstą skolintomis lėšomis, turite žinoti, kiek palūkanų už hipoteką Izraelyje repatriantams vidutiniškai nustato šios šalies bankai. Faktas yra tas, kad klientams, turintiems abejotiną kredito istoriją, šio rodiklio dydis gali siekti 7%. Paprastai jis svyruoja 2–4 proc.
Izraelio bankų reitingas
Remiantis 2021 m. ataskaitų rezultatais, ekspertai sudarė Izraelio bankų reitingą. Žemiau pateikiamos 5 geriausios jo pozicijos su kai kuriais skaičiais.
- Leumi bankas. 2021 m. pirmųjų 6 mėnesių pelnas siekė 1,63 mlrd. šekelių.
- Bankas "Hapoalim". 2021 m. trečiąjį ketvirtį pelnas buvo fiksuotas 950 mln. šekelių.
- „Mizrahi-Tfahot“. 2021 metų trečiąjį ketvirtį grynasis pelnas siekė 454 mln. šekelių.
- Bankas "Beinleumi". Per pirmuosius 6 2021 m. mėnesius jis uždirbo 317 mln. šekelių grynojo pelno.
- Nuolaidų bankas. 2021 m. II ketvirtį jis uždirbo 276 mln. šekelių grynojo pelno.
Išvada
Beveik kiekvienas didžiausias Izraelio bankas yra atitinkamo profilio integruotų institucijų serija. Bet kuris iš jų turi bent šimtą filialų šalyje.
Izraelio bankai tradiciškai yra konservatyvūs. Todėl nepaisant iš pažiūros procedūros paprastumo, ne šalies gyventojui teks įdėti daug pastangų, kad atsidarytų einamąją sąskaitą.
