Esant dabartinei Rusijos ekonominei situacijai, mūsų tautiečiai siekia patikimai investuoti turimas lėšas, kad sumažintų nuostolių riziką. Pirmas dalykas, kuris ateina į galvą, yra Europos bankai. Senajame žemyne yra daug patikimų. Apie juos pakalbėsime.
Bendra informacija
Nuosavybės formų įvairovė yra būdingas Europos šalių bankų sistemos bruožas. Šiuo pagrindu išskiriamos finansų įstaigos:
- valstybė;
- akcinė akcija;
- įmonė;
- privatus;
- sumaišytas.
Jei taikysime „funkcinės paskirties“ kriterijų, bankai Europoje skirstomi į:
- Emisija. Rusijoje, kaip ir kitose šalyse, tai yra Centrinis bankas. Grynųjų pinigų išleidimas į apyvartą yra pagrindinė tokio tipo finansų įstaigos funkcija. Aišku, kad su privačiais klientais jie nedirba.
- Užstatas. Pagrindinė tokių bankų veikla – gyventojų santaupų kaupimas. Už šias lėšas jie gauna pelną atlikdami įvairias operacijas.
- Komercinis. Šios kategorijos kredito įstaigos atlieka visas operacijas, kurias leidžia bankų teisės aktai.
Be to, finansų įstaigos yra įvairiapusės ir specializuotos. Pirmieji teikia visą bankinių paslaugų spektrą, skirtą aptarnauti įvairių kategorijų klientus – fizinius ir juridinius asmenis. Specializuoti bankai apima organizacijas, pavyzdžiui, išduodančias paskolas tik būstui įsigyti. Rusijoje tai yra „DeltaCredit Bank“. Jo specializacija yra hipoteka.
Pagal darbo organizavimo tipą finansinės organizacijos yra standartinės ir veikia tik internetinės bankininkystės pagrindu. Europoje antrasis – olandų „ING Direct“ iš „ING Groep“ konsorciumo, kuris internete veikia 5 Senojo žemyno šalyse.
Apskritai, siekdami sėkmės, Europos bankai šiuo metu naudoja šių tipų programinės ir techninės įrangos sistemas:
- Automatizuotas – leidžia klientams atlikti operacijas neišėjus iš namų.
- Protingas. Tokio tipo sistemos renka informaciją apie konkretų klientą iš visų esamų duomenų bazių ir jas apdorojus siūlo pasirinkti optimalius bankinius produktus.
Kaip sudaromi patikimų bankų sąrašai
Nustatydami bankų patikimumą, ekspertai vadovaujasi keliais kriterijais. Išvardinkime pagrindinius:
- Banko dydis. Šis rodiklis parodo finansų įstaigos stabilumą ir gebėjimą išgyventi krizes, kurios galimos artimiausioje ateityje. Be to, šis parametras leidžia suprasti galimą įprastos banko veiklos laikotarpį.
- Kredito reitingas. Labai svarbus rodiklis, parodantis finansinės organizacijos patikimumo lygį. Rinkdamiesi banką indėlininkai vadovaujasi reitingu.
- Informacijos apie banką prieinamumas Norėdami gauti reikiamus duomenis, turite apsilankyti finansų įstaigos svetainėje. Jei interneto šaltinio puslapiuose nėra informacijos apie banko istoriją, jo steigėjus, geriau atsisakyti bendradarbiavimo su šia kredito įstaiga.
- Bankų investavimo ypatumai. Jų analizė leidžia daryti išvadą apie indėlio atidarymo tam tikroje finansų įstaigoje saugumą. Tai yra šie rodikliai:
- likvidumo ir pelningumo lygį;
- turimo turto apimtis ir kokybė;
- dinamika kartu su kredito įstaigos balanso struktūra;
- didžiosios raidės laipsnis.
Indėlių palūkanos jokiu būdu nėra pagrindinis kriterijus. Svarbiau atkreipti dėmesį į banko akcininkus. Gerai, jei juos sudaro didelė finansinė ir pramonės grupė.
Taip pat turėtumėte žinoti, kad tinkamas mūsų šalyje veikiančių užsienio bankų patikimumo lygis suteikia paramą patronuojančiai įmonei.
Patikimiausi Europos bankai
Viena iš požymių, pagal kurią nustatomas bankinės struktūros patikimumo laipsnis, yra jos turto apimtis. Žemiau pateikiamas didžiausių Europos finansų institucijų reitingas, sudarytas pagal šį rodiklį:
- HSBC (Londonas, JK). Mažmeninės prekybos tinklą sudaro apie 3800 filialų 66 Europos, Azijos, Afrikos, Pietų ir Šiaurės Amerikos šalyse ir aptarnauja 38 mln. klientų.
- BNP Paribas (Paryžius, Prancūzija). Pagrindinė darbo sritis – įmonių investicinė bankininkystė. Tai apima operatyvinį ir struktūrinį lizingą, eksporto prekybos sandorių finansavimą, platų operacijų spektrą užsienio valiuta ir kt.
- Barclays (Londonas, JK). Finansų analitikai šią organizaciją vertina kaip universalų banką. Tai yra, čia klientai gali ne tik padėti indėlius, bet ir kreiptis dėl paskolos. Barclays taip pat išduoda ir aptarnauja plastikines korteles, teikia atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugas, įsigijimo, apdorojimo ir kt.
- Deutsche Bank (Vokietija, valdyba yra Frankfurte prie Maino). Pagal darbuotojų skaičių ir turto apimtis tai didžiausias finansinis konglomeratas Vokietijoje. Pagrindinė kryptis – investicinė veikla. Šiame bankų rinkos segmente ji užima 20 proc.
- Credit Agricole (Prancūzija, būstinė Paryžiuje). Organizacija turi 3 lygius: dukterinės įmonės, regioniniai bankai, vietiniai bankai. „Credit Agricole“ priklauso 39 verslo ir mažmeninės vietos finansų įstaigos, kuriose ji valdo 25 proc. kapitalo. Tokia struktūra apsunkina organizacijos valdymą, tačiau leidžia gauti nuolaidų Prancūzijos biržoje.
- „Royal Bank of Scotland“ (Edinburgas, JK) yra vienintelis ūkanotame Albione, kuris, be Anglijos banko, turi teisę kaldinti banknotus.
- Societe Generale (Paryžius, Prancūzija). Šis bankas yra atstovaujamas 82 pasaulio šalyse, kuriose aptarnauja daugiau nei 30 mln. 2021 m. jos struktūrinis padalinys „Banque Societe Generale Vostok“ buvo prijungtas prie Rosbank. Rusai gali pasiskolinti reikiamą sumą šioje naujoje finansų įstaigoje rubliais ir užsienio valiuta, atsidaryti einamąją ir indėlio sąskaitą, gauti kredito ir debeto kortelę, įdėti indėlį ir kt.
- Grupo Santander (Ispanija, būstinė Santanderyje). Šią finansinę struktūrą sudaro daugiau nei 780 įmonių. Grupo Santander yra titulinis Didžiosios Britanijos, Vokietijos, Ispanijos ir Kinijos Grand Prix rėmėjas. Be to, jis veikia kaip partneris tokioms komandoms kaip „Scuderia Ferrari“ ir „McLaren“ Formulėje 1.
- Lloyds Banking Group (Londonas, JK). Ši finansų kontroliuojančioji bendrovė teikia ne tik bankininkystėje standartines paslaugas – vartojimo ir būsto paskolas. Jo domėjimosi sritis taip pat apima fizinių, juridinių asmenų draudimą ir klientų gautų paskolų negrąžinimo rizikas.
- ING Groep (Amsterdamas, Nyderlandai). Ši finansų įstaiga teikia mažmeninės, investicinės ir komercinės bankininkystės paslaugas. Be to, jis dirba draudimo rinkoje. ING Groep taip pat teikia pensijų paslaugas. Aktyviausia jo veikla vyksta Beniliukso šalyse.
- UBS (Ciurichas, Šveicarija). Didžiausią Šveicarijos finansų holdingą UBS 2021 metais G20 valdoma Finansinio stabilumo taryba įtraukė į 29 sistemiškai svarbių pasaulio ekonomikai bankų sąrašą. Dėl šios priežasties įmonė privalo laikytis griežtesnių nuosavybės reikalavimų.
- UniCredit (Milanas, Italija). Savo veiklą Rusijoje jis pradėjo sovietmečiu – 1989 m. 2021 metais Rusijos Federacijoje buvo atidarytas 91 šio banko padalinys. Lėšoms pervesti į kitų NVS šalių gyventojų sąskaitas naudojamos tarpbankinės operacijos.
- Nordea (Stokholmas, Švedija). Ši finansinė grupė turi daugiau nei 1400 filialų 19 pasaulio šalių, aptarnaujančių 700 tūkst. verslo ir 10 mln. privačių klientų.Paprastiems piliečiams teikiamų paslaugų sąrašas gana platus: privati bankininkystė, banko seifai, debeto kortelės, overdrafto kreditai, vartojimo ir būsto paskolos, paskolos automobiliui, indėliai, sąskaitų tvarkymas.
- Intesa Sanpaolo (Turinas, Italija). Pagrindinės šios finansinės grupės veiklos sritys Rusijos Federacijos teritorijoje yra šios:
- prekybos finansavimas;
- atlyginimų projektai;
- investicinis gyvybės draudimas;
- valstybės paramos programų vidutiniam ir smulkiam verslui įgyvendinimas;
- lėšų pritraukimas iš gyventojų indėlių pavidalu;
- dokumentinis verslas;
- Kortelių išdavimas;
- Fizinių ir juridinių asmenų sąskaitų tvarkymas;
- skolinimas.
- Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Ispanija) Tai antra pagal dydį finansinė grupė Ispanijoje po Santander. Jis teikia visų kategorijų klientams platų paslaugų spektrą – nuo sąskaitų tvarkymo iki draudimo.
- Standard Chartered (Londonas, JK). Nors šios struktūros būstinė yra Londone, ji neturi filialų JK. Pagrindinė veikla vykdoma Azijos ir Afrikos šalyse, pirmiausia Honkonge ir Singapūre. „Standard Chartered“ dukterinė įmonė Honkonge yra vienas iš trijų bankų, leidžiančių JAV dolerius.
- Natixis (Paryžius, Prancūzija). Kuriant banko filialą Rusijos Federacijos teritorijoje buvo siekiama vidutinės trukmės skolinimo Rusijos kasybos komplekso įmonėms, eksportuojančioms gamtos išteklius. Asmenų aptarnavimas nėra šios finansų įstaigos prioritetas.
- Commerzbank (Frankfurtas prie Maino, Vokietija). 2009 metais įsigijus Dresdner banką, šis bankas tapo viena didžiausių kredito įstaigų Vokietijoje ir Europoje. „Commerzbank“ užsienio įmonėms siūlo profesionalią pagalbą organizuojant verslą Rusijos Federacijoje ir teikia didžiausioms Rusijos įmonėms platų finansinių paslaugų spektrą.
- „Danske Bank“ (Kopenhaga, Danija). Šio banko paslaugų sąraše Rusijos rinkoje yra šios pozicijos:
- muitinės ir įmonių kortelės;
- prekybos finansavimas;
- elektroninė bankininkystė;
- Valiutos kontrolės paslaugos;
- mokėjimai Rusijoje ir užsienyje;
- sąskaitų tvarkymas įvairiomis valiutomis ir kt.
Atkreipiame dėmesį, kad į geriausių 10 nepateko nei vienas Šveicarijos bankas.
Išvada
Mūsų šalies finansų rinkoje atsiranda vis daugiau užsienio bankų. Suteikdamos palankiausias sąlygas taupymo programoms ir skolinimui, jos yra rimtas konkurentas panašioms vietinėms įstaigoms. Anot analitikų, šis reiškinys kartu su neabejotinais pranašumais neigiamai veikia Rusijos ekonomiką, nes paskolų palūkanos nurašomos į užsienio kredito organizacijų sąskaitas.
Be to, šalies bankai yra priversti mažinti paskolų palūkanų normas. Tai savo ruožtu lemia apmokestinamojo pelno mažėjimą, dėl ko mažėja ir į biudžetą mokamos fiskalinės rinkliavos.
