Daugelio Rusijos verslininkų ekonominių interesų sfera jau seniai išplito į Suomijos rinką, o Suomijos bankai atlieka svarbų vaidmenį aptarnaujant piniginius atsiskaitymus tarp sandorio šalių. Kai kurios Rusijos įmonės naudojasi Suomijos bankų sistemos paslaugomis ofšoriniam verslui vykdyti. Be to, Suomijos Respublikos finansų įstaigos paskolas teikia ne tik šalies piliečiams, bet ir nerezidentams.
Kas yra Suomijos bankų sistema
Suomija, kaip ir daugelis kitų valstybių, turi dviejų pakopų bankų sistemą, kurią sudaro centrinis bankas ir keletas jam pavaldžių komercinių bankų. Tokia bankų sistemos organizavimo struktūra užtikrina gerai koordinuotą darbą finansų institucijoms pavestoms funkcijoms atlikti.
Suomijos šalies pinigų politika visiškai atitinka pagrindinius Europos finansų sistemos veikimo principus, nes Suomijos Respublika yra Europos Sąjungos narė ir euro zonos dalis.
Nuo 1999 metų nacionalinę valiutą (Suomijos markę) pakeitė euras, perėmęs pagrindinių atsiskaitymo priemonių funkcijas.
Suomijos bankų sektoriui būdinga didelė ne tik nacionalinio, bet ir užsienio bankinio kapitalo koncentracija. Pasaulinių finansų krizių ar regioninio nestabilumo laikotarpiais Suomijos bankų sistema prisiima vieno iš pagrindinių ekonomikos reguliatorių vaidmenį, darydama įtaką infliacijos procesams per pinigų emisiją, taip pat operacijas su vertybiniais popieriais ir valiuta.
Pažymėtina, kad Suomijos bankų sistema yra stabili ir demonstruoja stabilias augimo tendencijas. Nuolat besivystantis bankinis sektorius užtikrina šalies ūkio funkcionavimo efektyvumą ir padeda pritraukti užsienio investicijas.
Kas būdinga bankams Suomijoje
Suomijos bankai yra patikimi ir stabilūs. Šios finansų institucijos atlieka svarbų vaidmenį šalies, taip pat visos euro zonos ekonomikoje, nes jos:
- užtikrinti pelningą piliečių lėšų investavimą į komercinę veiklą;
- skolinti komercinėms organizacijoms ir gyventojams;
- palengvinti atsiskaitymų už prekes ir paslaugas organizavimą;
- užtikrina vertybinių popierių apyvartą valstybėje ir operacijas su jais;
- sukurti naujas pinigų formas, kurios žymiai pagreitina ir palengvina atsiskaitymus tarp sandorio šalių.
Suomijos Respublikos komerciniai bankai užsiima dalinių indėlių fondų rezervų kūrimu. Nuolat disponuojami rezerviniai finansiniai ištekliai leidžia Suomijos bankams laiku vykdyti savo įsipareigojimus indėlininkams, išvengiant konfliktų.
Bankų sektorių valstybėje reguliuoja Suomijos finansų priežiūros institucija, kuri prižiūri bankinių operacijų teisėtumą ir visų nustatytų taisyklių bei reglamentų laikymąsi.
Bankininkystės paslaugos Suomijoje yra paprastos ir efektyvios, nes vyrauja atsiskaitymai negrynaisiais pinigais.
Centrinio banko vaidmuo
Suomijos Respublikos centrinis bankas yra šalies bankininkystės hierarchijos vadovas ir tiesiogiai pavaldus valstybės parlamentui. Banko valdymas ir jo administracijos veiklos kontrolė vykdoma per Parlamentinę stebėtojų tarybą, taip pat per Banko tarybą.
Suomijos centrinis bankas atlieka šias funkcijas:
- pinigų politikos įgyvendinimas, taip pat ūkio finansų sektoriaus tyrimas ir jo raidos prognozavimas;
- bankinės operacijos;
- finansų sistemos stabilumo rodiklių stebėjimas;
- tarpbankinių atsiskaitymų įgyvendinimas;
- kredito ir veiklos rizikos, taip pat rizikos, susijusios su valiutos kurso ir palūkanų normos svyravimais, valdymas;
- piniginės apyvartos valstybėje palaikymas, pinigų emisija ir kt.
Oficiali Suomijos centrinio banko svetainė yra suomių, švedų ir anglų kalbomis adresu www.suomenpankki.fi. Suomijos centrinio banko svetainėje galima rasti informacijos apie pagrindines valstybės pinigų politikos kryptis, susipažinti su finansinio stabilumo rodikliais ir kitais svarbiais statistiniais duomenimis.
Kurie tarptautiniai bankai yra atstovaujami Suomijoje
Suomijos bankų sektoriui atstovauja daug finansų ir kredito įstaigų, įskaitant turinčias užsienio kapitalo. Pagal Suomijos ir ES teisės aktus ne tik nacionalinės finansų organizacijos, bet ir kitų šalių bankų struktūriniai padaliniai gali priimti indėlininkų pinigus, taip pat išduoti paskolas ir atlikti kitas bankines operacijas.
Tarptautinių bankų buvimas Suomijos finansų rinkoje leidžia žymiai išplėsti esamą infrastruktūrą, paspartinti pinigų apyvartą ir kurti naujas darbo vietas.
Tuo pačiu metu tiesioginių investuotojų kapitalo repatriacija daro neigiamą poveikį Suomijos ekonomikai ir nacionalinių sąskaitų sistemai, nes grynasis pelnas, reinvestuojamas į šalis donores, galėtų pasitarnauti plėtrai Suomijoje.
Lentelėje pateikti žinomiausi užsienio bankai, šiuo metu veikiantys Suomijos finansų rinkoje:
| bankas | Būstinė | Įkūrimo metai | Interneto svetainė |
|---|---|---|---|
| „Citibank“. | Niujorkas, JAV | 1812 | www.citi.com |
| „Credit Agricole“ įmonių ir investicijų bankas | Paryžius, Prancūzija | 2004 | www.ca-cib.com |
| Danske bankas | Kopenhaga, Danija | 1871 | danskebank.com |
| Deutsche Bank | Frankfurtas, Vokietija | 1870 | db.com |
| DnB NOR | Oslas, Norvegija | 1822 | www.dnb.no |
| Nordea | Stokholmas, Švedija | 2000 | Nordea.com |
| Skandinaviska Enskilda Banken | Stokholmas, Švedija | 1972 | www.sebgroup.com |
| Swedbank | Stokholmas, Švedija | 1920 | www.swedbank.com |
| Carnegie investicijų bankas | Stokholmas, Švedija | 1803 | www.carnegie.se |
Iš lentelės matyti, kad daugiausia tiesioginių investicijų į Suomijos bankų sektorių yra iš Skandinavijos šalių (Švedijos, Norvegijos), o tai prisideda prie tokių didelių finansinių institucijų, kaip Nordea Bank, Swedbank, Carnegie, atstovybių atidarymo Suomijoje. Bankas ir kt. .d. Tuo pat metu Suomijoje savo verslo interesų siekia Vokietijos, Danijos, Prancūzijos, JAV ir kitų šalių bankų grupės.
Kas žinoma apie NVS šalių bankus Suomijoje
Suomijos bankų sektoriui atstovauja didelės nacionalinės ir tarptautinės finansų institucijos. Taigi Suomijos bankininkystės rinkoje dominuoja keturios finansinės grupės, kurios valdo apie 81% rinkos.
Didžiausia grupė, užimanti 35,5% rinkos, yra „OP Financial Group“, kurią sudaro 160 kooperatinių bankų. Antra pagal dydį yra „Nordea“ grupė, užimanti 26,4 proc. rinkos. Visos šios grupės yra strategiškai svarbios šalies ekonomikai.
Dėl aukštų bankų įstaigų kapitalizavimo ir atskaitomybės reikalavimų Suomijos finansų rinka yra sudėtinga daugeliui pareiškėjų.
Be to, Europos Sąjungoje galioja pinigų plovimo prevencijos direktyva, kuri bankams nustato pareigas tikrinti klientus ir jų finansinių išteklių kilmės šaltinius.
Galbūt todėl Suomijoje šiandien nėra bankų, kurių steigiamojo kapitalo kontrolinis akcijų paketas priklausytų finansinėms grupėms iš NVS šalių.
Vienas didžiausių šalies bankų „Sberbank“, turintis savo filialų tinklą ne tik Ukrainoje, Baltarusijoje, Kazachstane, Indijoje, Kinijoje, Turkijoje, bet ir daugelyje Vidurio ir Vakarų Europos šalių (Šveicarijoje, Vokietijoje, Austrijoje, Serbija, Bosnija ir Hercegovina, Čekija, Vengrija, Kroatija, Slovėnija), taip pat kiti Rusijos bankai.
Tuo pačiu metu tiek Lietuvos Respublikos teritorijoje veikia tokie bankai kaip Credit Agricole Corporate and Investment Bank, BNP Paribas Fortis, Citibank ir kiti, kurie priklauso tarptautinių kategorijai ir turi filialus įvairiose pasaulio šalyse. Suomijoje ir Rusijos Federacijos teritorijoje.
Pirmaujančių Suomijos bankų sąrašas
Rinkdamiesi finansų įstaigą sąskaitos atidarymui, indėlio įnešimui, lėšų pervedimui ar paskolos gavimui, klientai atkreipia dėmesį į pagrindinius bankų veiklos rodiklius. Tai yra banko turto dydis, jo finansiniai rezultatai, pelningumas ir kt.
Suomijos bankų, demonstruojančių aukštus rezultatus (2021 m.), sąrašas pateikiamas lentelės pavidalu:
| bankas | Visas turtas, mlrd. USD | Grynasis pelnas, mln. USD | Turto grąža,% |
|---|---|---|---|
| „OP Corporate Bank PLC“. | 160 | 1.37 | 0.0009 |
| Nordea bankas | 287 | 1.158 | 0.0004 |
| Danske bankas | 39 | 236 | 0.605 |
| Evli Bank PLC | 0.909 | 11.7 | 1.287 |
| Aktia taupomoji kasa | 11.786 | 63 | 0.535 |
| Alandų bankas | 6, 180 | 24 | 0.388 |
| BNP Paribas Fortis | 357 | 2000 | 0.56 |
| POP banko grupė | 5.09 | 10 | 0.196 |
Remdamiesi banko reitingu, klientai gali susidaryti supratimą apie jo patikimumą. Nepaisant to, renkantis banką aptarnavimui, rekomenduojama orientuotis ne tik į finansų įstaigos reitingą (kuris atspindi tik esamą padėtį), bet ir į jos formavimosi finansų rinkoje istoriją.
Kaip atidaryti banko sąskaitą Suomijoje
Bankų veiklą Suomijoje daugiausia reglamentuoja visos Europos direktyvos, įskaitant kovos su korupcija ir pinigų plovimo taisykles. Todėl prieš atidarydamos sąskaitą klientui banko įstaigos atidžiai patikrina jo tapatybę, taip pat į sąskaitą įskaitytų lėšų kilmės šaltinius.
Be to, turi būti pagrįsta (dokumentuota) priežastis atidaryti sąskaitą, pavyzdžiui:
- studijuoti Suomijos universitete;
- darbą įmonėje Suomijoje;
- atidaryti savo įmonę;
- nekilnojamojo turto pirkimas.
Atidarydami sąskaitą asmenys paprastai privalo:
- pasas;
- informacija apie buvimo šalyje tikslą ir užstato atidarymą;
- pažyma iš universiteto arba darbdavio Suomijoje (jei yra);
- informacija apie panašių sąskaitų pas klientą buvimą ar nebuvimą kituose bankuose;
- lėšų kilmės iš šalies, kurioje klientas yra mokesčių mokėtojas, teisėtumo pažymą;
- informacija, kaip planuojate panaudoti pinigus iš sąskaitos ir kt.
Juridiniai asmenys atidarydami sąskaitą bankui pateikia šiuos dokumentus:
- pažymėjimas, patvirtinantis įmonės įregistravimą;
- notaro patvirtintos steigimo sutarties kopijos;
- bendrovės steigėjų susirinkimo protokolo išrašas su sprendimu atidaryti sąskaitą užsienyje ir kt.
Visi reikalingi dokumentai gali būti parengti viena iš šių kalbų:
- suomių;
- Švedijos;
- Anglų.
Sprendimas atidaryti klientui sąskaitą Suomijos banke paprastai priimamas per 1-2 savaites. Tuo pačiu metu atidarymo procedūros sudėtingumą kompensuoja kokybiška paslauga ir papildomi priedai.
Skolinimo Suomijos bankuose ypatybės
Viena iš pagrindinių Suomijos bankinių organizacijų paslaugų yra skolinimas. Be to, pagal kredito išteklių prieinamumą Suomijos Respublika dažnai pirmauja tarp ES šalių. Žemos palūkanų normos užtikrina nuosaikią permoką už skolininkų naudojimąsi paskolos lėšomis.
Daugelis Suomijos bankų finansuoja piliečių komercinio ir gyvenamojo nekilnojamojo turto, transporto priemonių įsigijimą, taip pat išduoda paskolas plataus vartojimo prekėms įsigyti ar apmokėti už paslaugas (įskaitant švietimo paslaugas).
Kreipimosi dėl paskolos Suomijoje procedūra yra labai supaprastinta dėl galimybės kreiptis dėl finansavimo internetu.
Pagrindiniai žinomiausių Suomijos bankų paskolų produktai pateikti lentelėje:
| bankas | Paskolų rūšys |
|---|---|
| Aktia taupomoji kasa | Hipotekos, paskolos automobiliams, paskolos mokymuisi, remonto ir rekonstrukcijos finansavimas |
| Helsinkio OP bankas | Būsto paskolos, paskolos automobiliui, vartojimo paskolos, studentų paskolos |
| S bankas | Paskolos be užstato, kredito linijos, hipotekos, studentų paskolos |
| Suomen AsuntoHypoPankki | Hipotekos, ASP paskolos, vartojimo paskolos, atvirkštinės hipotekos, kreditinės kortelės |
Svarstant klientų prašymus išduoti įvairias paskolas, finansų įstaigų reikalavimai klientams dažniausiai neapsiriboja vien amžiaus ribos nustatymu, bet yra susiję ir su kitais kriterijais, apibūdinančiais skolininko sąžiningumą ir mokumą.
Ko reikia norint gauti hipoteką Suomijoje
Nekilnojamas turtas Suomijos šalyje yra patrauklus investicinis objektas, taip pat suteikiantis teisę jo savininkams gauti išmokas už gyvenimą Suomijoje nemokamos medicininės priežiūros, išsilavinimo ir kt. Suomijos būstas, kaip taisyklė, yra gana brangus, o jam įsigyti Suomijos bankai yra pasirengę suteikti būsto paskolas tiek gyventojams, tiek nerezidentams.
Kredito gavėjas, norėdamas gauti finansavimą, turi laikytis bankų nustatytų reikalavimų, kad būtų kuo mažesnė rizika, susijusi su klientų nemokumu.
Pagrindiniai skolininkų vertinimo kriterijai skolinančių bankų Suomijoje pateikti lentelėje:
| Kriterijus | Reikalinga vertė |
|---|---|
| Paskolos gavėjo amžius, metai | 21-65 |
| Nuosavas nekilnojamasis turtas | + |
| Nuolatinių pajamų šaltinis | + |
| Teigiama kredito istorija | + |
2021 metais Suomijos bankai teikia būsto paskolas ne piliečiams, tačiau mažiau palankiomis sąlygomis nei Suomijos piliečiams. Prieš priimdami sprendimą, turėtumėte palyginti skolinimo sąlygas Suomijos ir šalies bankuose, pateiktas lentelėje. Reikėtų nepamiršti, kad šalies bankai nekilnojamojo turto įsigijimui užsienyje hipotekos neišduoda, o būsto paskolas išduoda tik šalies viduje.
| Sąlygos | Suomijos bankai | Vidaus bankai |
|---|---|---|
| Didžiausia finansavimo suma, % nuo turto vertės | Iki 50 | Iki 100 |
| Palūkanų norma, % | 5-8 | 8-18 |
| Paskolos terminas, metai | 5-15 | Iki 30 |
| Paskolos valiuta | eurų | Rublis (kartais doleris, euras) |
Skolininkai, besikreipiantys dėl hipotekos paskolos Suomijoje, turi pateikti šiuos dokumentus:
- tarptautinis pasas;
- pajamų ataskaita (dažniausiai už paskutinius dvejus metus);
- nekilnojamojo turto nuosavybės teisės dokumentai;
- dokumentai, patvirtinantys nekilnojamojo turto buvimą paskolos gavėjo nuosavybėje Rusijos Federacijos teritorijoje ar kitoje šalyje;
- išrašai, patvirtinantys gerą kliento kredito istoriją;
- nekilnojamojo turto vertinimo ataskaita, naudojama kaip užstatas.
Išvardinti dokumentai pateikiami svarstyti bankui dviem egzemplioriais: rusų kalba ir su notaro patvirtintu vertimu į suomių kalbą.
Pažymėtina, kad rusai, įsigiję Suomijos nekilnojamojo turto, gali kreiptis dėl leidimo gyventi ar kitų lengvatų.
Lėšų pervedimo ypatybės
Perlaidų iš vienos šalies į kitą poreikį gali lemti įvairios priežastys. Tačiau reikia pažymėti, kad pinigų pervedimo agentūros už tokias operacijas yra linkusios imti mokesčius. Taigi gana pelninga pasinaudoti galimybe pervesti lėšas tarp skirtingose šalyse esančių finansų įstaigų banko sąskaitų, nors už pervestų lėšų išėmimą iš sąskaitos taip pat reikės mokėti mokestį.
Dideliems pinigų pervedimams yra tarptautinės agentūros, tokios kaip „Western Union“ ar „MoneyGram“.
Norint gauti pinigus Suomijoje arba išsiųsti lėšas iš Suomijos į kitą šalį, pakanka įnešti reikiamą sumą į vienos šalies agentūrą ir gauti jas tos pačios agentūros biure naudojant operacijos identifikavimo numerį kitoje šalyje. Be to, pinigus galite pervesti naudodami internetines paslaugas, tokias kaip PayPal, Moneybookers ir kt.
Banko pavedimams Europos Sąjungoje galite naudoti ES standartinių pervedimų sistemą, kurios operacijų mokesčiai palyginti nedideli. eurų, tačiau pervedimo suma naudojantis šia sistema negali viršyti 12,5 tūkst.
Kaip aptarnaujamos ofšorinės sąskaitos Suomijos bankuose
Suomijos Respublika nėra laikoma ofšorine jurisdikcija visa to žodžio prasme, nes visuose šios valstijos miestuose nuo Imatros iki Kemijärvi verslas yra apmokestinamas (nors ir nedidelis), jis yra audituojamas ir vedamos finansinės ataskaitos. Be to, informacija apie įmonių savininkus nėra konfidenciali informacija.
Nepaisant to, daugelis verslo atstovų siekia atidaryti sąskaitas Suomijos bankuose, kurie, skirtingai nei panašios įstaigos Kipre ar kitose ofšorinėse zonose, užtikrina taupymo saugumą ir paslaugų stabilumą net pasaulinių krizių metu.
Pavyzdžiui, Suomijos bankas „Evli Bank Plc“ leidžia ne tik taupyti pinigus, gautus pelno pavidalu, bet ir valdyti turtą, siekiant jį padidinti.
Norint atidaryti tokią sąskaitą Suomijoje, būtina patvirtinti lėšų kilmės teisėtumą. Reikėtų nepamiršti, kad investicinės sąskaitos paprastai atidaromos mažiausiai 300 000 USD sumai.
Be to, sąskaitos atidarymas suponuoja asmeninį kliento buvimą banko skyriuje registracijos metu.
Galimybė naudoti išorinį turto valdymą Suomijos bankuose suteikia sąskaitų savininkams tam tikrų privilegijų, įskaitant:
- veiklos sąnaudų mažinimas;
- papildomų paslaugų ir premijų teikimas;
- teisinė apsauga ir konsultacijos;
- galimybė nuotoliniu būdu atidaryti sąskaitas, nereikia likti Suomijoje.
Apibendrinkime
Glaudžiai kultūriniai ir ekonominiai ryšiai tarp Rusijos Federacijos ir Suomijos prisideda prie prekybos ir verslo tarp valstybių plėtros. Suomijos šalies bankų sistemos stabilumas daro ją patraukliu atidaryti sąskaitas Suomijos bankuose. Suomijos bankų sektorius ne tik teikia kokybišką klientų aptarnavimą, bet ir suteikia įvairias paskolas, įskaitant būsto paskolas.
Perkant komercinį ir gyvenamąjį nekilnojamąjį turtą Lapenrantoje, Raahe, Orivesi ir kituose Suomijos miestuose, jo savininkams suteikiama galimybė gauti leidimą gyventi šalyje, taip pat kitų privalumų.
