Visų šalių bankai yra pagrindiniai grynųjų pinigų ir turto turėtojai. Tuo pat metu Turkijos Respublikos ekonomika įžengė į nuosmukio laikotarpį ir, be kita ko, ėmė orientuotis į išorinius potencialius kapitalo šaltinius, o ne tik į vidaus pramonės gamybą ir paslaugas. Todėl nenuostabu, kad šalies bankų sistemos efektyvumas prilygsta Europos šalių bankams. Turkijos bankai savo klientams siūlo pažangius finansinius produktus ir visą paslaugų spektrą.
Turkijos finansų sistemos problemos
Pagrindinė problema – didžiulė Turkijos išorės skola. 2021 m. vasario mėn. ji pasiekė 2,64 trilijonus lirų (daugiau nei 448,4 mlrd. USD). Iš jų skola privačiam sektoriui yra 1,67 trilijono lirų (apie 306 mlrd. USD).
Situaciją apsunkina Turkijos valiutos nuvertėjimas dolerio atžvilgiu. Vien per pastarąjį mėnesį lira nukrito 3,55% iki 5,43 ₺ / 1 USD. Turkijos centrinis bankas pareiškė, kad pakoreguos savo pinigų politiką, jei valiutų svyravimai neigiamai paveiks ilgalaikį kainų stabilumą.
Turkijos ir JAV santykių paaštrėjimas optimizmo neprideda. Taigi 2021 metų rugpjūtį Amerikos prezidentas leido padidinti valstybines rinkliavas Turkijos plienui ir aliuminiui – atitinkamai iki 50 ir 20%. Jau kitą dieną po šio sprendimo priėmimo liros/dolerio valiutų poros kursas nukrito iki istorinio minimumo – 5,9 ₺ / 1 USD.
Tuomet Turkijos Respublikos prezidentas Recepas Erdoganas paragino vietos gyventojus nesijaudinti dėl nacionalinės valiutos kurso svyravimų. Be to, jis pritarė valstybinių rinkliavų padidinimui iš JAV įvežamiems tabako gaminiams 60 proc., automobiliams – 120 proc., alkoholiui – 140 proc.
Tarifų karo fone niekas neturėtų stebėtis pastebima Turkijos liros infliacija. Taigi 2021 metų spalį šio rodiklio reikšmė Turkijoje viršijo 25,5%, o tai yra maksimumas nuo 2003 metų. Ir per kitus 2 mėnesius kainos nuosekliai mažėjo:
- lapkritį - 1,4%;
- gruodį - 0,4%;
Vertinant per metus, vartotojų kainų kilimą atspindintis VKI indeksas 2021 metų gruodį sulėtėjo iki 20,30 proc. Nepaisant to, šis skaičius yra gana didelis.
Turkijos bankų sistemos ypatybės
Turkijos bankų sistemą sudaro 47 finansinės institucijos, kurios apima:
- 3 valstybiniai bankai;
- 4 valstybės investicinės finansinės institucijos;
- 5 privačios investicijos;
- 16 užsienio kredito įstaigų;
- 4 užsienio investiciniai bankai;
- 2 Valstybinio indėlių draudimo fondo valdomos finansų įstaigos;
- 4 dalyvaujantys bankai. Tokios struktūros suprantamos kaip specialūs finansiniai namai.
Turkijos bankų reitingas bus aptartas toliau.
Turkijos centrinis bankas
Centrinis Turkijos bankas buvo įkurtas 1931 m. spalio 3 d., o oficialiai atidarytas 1932 m. sausio 1 d. Jis turi išimtinę teisę leisti banknotus valstybėje.
Infliacija 2021 metais privertė šalies centrinį banką padidinti bazinę palūkanų normą iki 24% nuo 17,75% per metus. Šis padidėjimas buvo nesuderinamas su analitikų Bloomberg prognozėmis, pagal kurias optimali šio parametro reikšmė neviršija 21%.
Be to, Turkijos centrinis bankas ėmėsi skubių priemonių, siekdamas apsaugoti šalies finansų rinką, kilus konfliktui su JAV ir žlugus lirai. Įvardinkime tik pagrindinius:
- Kredito įstaigų likvidumui užtikrinti Turkijos centrinis bankas iš savo rezervų skyrė 10,45 mlrd. USD, iš kurių:
- 1,45 mlrd. USD Turkijos liromis (apie 10 mlrd. ₺);
- 6 milijardai dolerių pačia Amerikos valiuta;
- 3 milijardai dolerių iš aukso atsargų.
- Šalyje veikiantiems bankams buvo suteikta galimybė vienam mėnesiui imti paskolas užsienio valiuta.
- Banko garantijos užsienio valiuta limitas operacijoms, vykdomoms su Turkijos lira, buvo padidintas beveik 3 kartus – nuo 7,2 mlrd. eurų iki 21 mlrd.
- Privatiems bankams tam tikromis sąlygomis leidžiama viršyti užsienio valiutos atsargų ribą iki 50 mlrd.
- Buvo sumažintas finansų įstaigų rezervų normatyvas, o tai leido atlaisvinti grynųjų pinigų išteklių.
5 geriausi Turkijos bankai 2018–2019 m
Turkijos bankų, užimančių lyderio pozicijas šalies finansų rinkoje, sąrašas pateiktas lentelėje.
Dėmesio: „1582“ lentelės vidiniai duomenys sugadinti!
Kitų bankinių organizacijų atstovybės ir filialai
Daugelis užsienio bankų atidaro savo atstovybes ir filialus Turkijoje. Štai tik keli pavyzdžiai.
- Olandijos bankas ING Bank. Ši tarptautinė finansų institucija užima aktyvią poziciją Turkijos Respublikos rinkoje.
- Kinijos bankas. Šiai kredito įstaigai atėjus į Turkijos rinką, daugelis Tolimųjų Rytų finansinių struktūrų pradėjo domėtis galimybe šioje šalyje vykdyti pelningą veiklą. Taigi didelis bankas „Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd“ atidarė ten savo antrinę įmonę.
- Ispanijos finansų institucija BBVA – Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Rusijos bankai Turkijoje neaktyvūs. Tačiau tai galioja ir Ukrainoje registruotoms finansų įstaigoms, nepaisant to, kad šiai šaliai nebuvo taikytos jokios sankcijos.
Turistai Turkijos Respublikoje gali pasiimti grynųjų pinigų per bankomatą. Tiesa, apskritai bus imamas 3-5% komisinis mokestis nuo išgrynintinos sumos.
Tačiau ši taisyklė dar netaikoma „Sberbank“ kortelių turėtojams. Kodėl iki šiol, paaiškės kiek vėliau. Dabar tarkime, kad „Sberbank“ atidarė savo dukterinę įmonę Turkijoje – „DenizBank“.
Visoje šalyje šios finansų įstaigos filialų tinklą sudaro apie 750 filialų. Kai naudojatės bankomatais, iš „Sberbank“ kortelės sąskaitos komisiniai nėra imami. Bet jei išgryninamos kito Rusijos banko lėšos, mokamas 1% komisinis mokestis nuo išgrynintos sumos.
Dėl neigiamo Europos sankcijų poveikio „Sberbank“ vadovybė buvo priversta apsvarstyti galimybę parduoti „DenizBank“ Turkijoje. Pirkėjas buvo rastas greitai – didžiausias Dubajaus Emyratų bankas NBD ENBD.DU. „Sberbank“ vadovas G. Grefas teigė, kad jei sankcijų režimas nebūtų galiojęs, bankas niekada nebūtų palikęs šio finansinio verslo segmento. Dabartinėmis sąlygomis gauti dividendų ir pritraukti lėšų iš rinkos tiesiog neįmanoma.
Daugelis rusų domisi, ar Turkijoje yra bankas „Alfa“. Deja, nei šios finansų įstaigos atstovybė, nei filialai šalies teritorijoje nebuvo atidaryti. Tačiau savo klientams grynuosius iš bankomatų Turkijoje paima ir minimalus komisinis mokestis – tik 1 proc.
Pagrindinės skolinimo kryptys
Turkijos bankų asociacija paskelbė šiuos duomenis: 2021 m. sausį bendras šalies finansų institucijų paskolų portfelis sudarė 2,5 trilijonų ₺ (beveik 460 mlrd. USD).
Tuo tarpu Vyriausybė skatina bankines struktūras ir toliau leisti daugiau pinigų, nes tai padės išvesti valstybės ekonomiką iš nuosmukio. Apsvarstykite įvairių skolinimo užsieniečiams krypčių Turkijoje ypatybes.
Hipotekos paskola
Ilgalaikes būsto paskolas užsieniečiams Turkijos Respublikos bankai išduoda jau seniai. Iš pradžių šiame finansų rinkos segmente dirbo tik DenizBank. Tačiau po kurio laiko kiti bankai pradėjo sudaryti hipotekos sutartis, ypač „Kuveyt Bank Türk“ (būstinė Stambule), „Akbank“, „Turkiye Finans“.
Iki 2021 metų pabaigos jis teikė ilgalaikes būsto paskolas kitų šalių piliečiams ir HSBC bankui.Tačiau jau 2021 metais jis apribojo savo veiklą Turkijos Respublikoje.
Dažniausiai hipotekos paskolos užsieniečiams, įskaitant rusus, išduodamos šiomis sąlygomis:
- paskolos gavėjo amžius – ne vyresnis kaip 65 metai;
- maksimalus grąžinimo laikotarpis yra 20 metų;
- paskolos apimtis - iki 75% įvertintos įsigyjamo objekto vertės;
- skolinimo valiuta - Turkijos lira, Didžiosios Britanijos svaras sterlingų, euras, JAV doleriai, Rusijos rublis;
- grąžinimas atliekamas mėnesinėmis dalimis. Išankstinis grąžinimas numato 1–2% skolos likučio dydžio baudą.
Dauguma Viduržemio jūros pakrantės vystytojų, bendradarbiaudami su rusais, jiems siūlo 0% įmokų iki būsto paleidimo.
Skolinimo juridiniams asmenims ypatumai
Kitų šalių piliečiai, kaip taisyklė, pradeda savo verslą atidarydami mažas įmones Turkijoje. Šioje šalyje smulkaus ir vidutinio verslo kategorijai priskiriami juridiniai asmenys, kurių metinės pajamos neviršija 25 mln. ₺ ir kuriuose dirba ne daugiau kaip 250 darbuotojų. Tokioms firmoms yra suteikiamos tam tikros lengvatos ir daugybė valstybinių programų verslo projektams remti.
2021 m. sausio mėn. Turkijos bankų asociacija nusprendė suteikti mažoms ir vidutinėms įmonėms papildomų paskolų už 20 mlrd. ₺ su sumažintomis palūkanų normomis.
Asociacijos vadovas Husseinas Aldynas šį žingsnį pavadino finansinių institucijų įsipareigojimo remti šalies ekonomiką ir pramonę įrodymu.
Paskolos fiziniams asmenims
Daugelis užsieniečių apsiperka Turkijoje iš skolintų lėšų. Dažnai, jei, pavyzdžiui, planuojate įsigyti papuošalų prekybos centre, naudojama vietinio banko kreditinė kortelė.
Tačiau turėtumėte žinoti apie esamus apribojimus. Pagrindinis yra tai, kad neįmanoma išduoti naujos paskolos iki visiško anksčiau gautos paskolos grąžinimo.
Be to, kiekvienas bankas nustato maksimalios kredito kortelių paskolos sumos limitus. Galutinė šio parametro vertė priklauso nuo skolininko pajamų lygio ir nuo pirkimo objekto. Jeigu banko klientas per metus 3 kartus ne laiku grąžins skolą, naujos paskolos išduoti negalės.
Taip pat yra apribojimų dėl maksimalaus grąžinimo laiko. Pirkdami jie sudaro:
- papuošalai ir elektronika - iki 6 mėnesių;
- baldai ir buitinė technika - iki 12 mėnesių;
- automobilių – iki 48 mėn.
Turkijos banko sąskaitos atidarymas
Norint pradėti investicinę ir verslo veiklą, reikia atidaryti sąskaitą viename iš Turkijos Respublikos bankų. Šios tvarkos įgyvendinimas juridiniams ir fiziniams asmenims, kaip taisyklė, nesukelia sunkumų. Panagrinėkime pagrindinius jo dalykus.
Juridiniams asmenims
Norėdamas atidaryti sąskaitą Turkijos banke, juridinis asmuo turi pateikti pagrindinį dokumentų rinkinį:
- Juridinio asmens statuso turėjimo fakto patvirtinimas. Dokumentai turi būti apostiliuoti ir išversti į turkų kalbą, o vertimas turi būti patvirtintas notaro.
- Atspindi įmonės valdymo ir nuosavybės struktūrą:
- steigimo memorandumas;
- užsakomųjų;
- įsakymas dėl konkrečių asmenų skyrimo į organizacijos direktoriaus ir vyriausiojo buhalterio pareigas.
- Direktoriaus, vyriausiojo buhalterio, jiems pavaldžių darbuotojų, turinčių teisę disponuoti banko sąskaitoje esančiomis lėšomis, tapatybę patvirtinantis dokumentas.
- Patvirtindamas faktą, kad bankroto procedūra įmonei nebuvo pradėta. Jei kalbame apie Rusijos įmonę, galite kreiptis į oficialią internetinę arbitražo bylų bylą (jos oficialios svetainės adresas yra kad.arbitr.ru).
Einamosios sąskaitos atidarymo sąlygos Turkijos banke – nuo 2 savaičių iki mėnesio. Baigus šią procedūrą, būtina pranešti Rusijos Federacijos FTS apie jos atlikimo faktą ir pateikti šios tarnybos prašomus dokumentus. Priešingu atveju įmonės savininkas bus nubaustas iki 1 milijono rublių.
Asmenims
Kiekvienas gali atsidaryti sąskaitą Turkijos banke. Jei atsiskaitomoji sąskaita pirmiausia skirta pinigų pervedimams priimti ir atlikti, papildomai galite prašyti išduoti debeto kortelę gryniesiems gryniesiems, taip pat atsiskaityti už paslaugas ir prekes.
Bankui reikia pateikti šiuos dokumentus:
- tarptautinis pasas;
- TIN išduotas vietinės mokesčių institucijos;
- dokumentas, patvirtinantis gyvenamąją vietą. Tai gali būti Rusijos civilinis pasas, komunaliniai mokesčiai, leidimas gyventi Turkijoje.
Sąskaita bus atidaryta iš karto po to, kai banko darbuotojas patikrins pateiktus dokumentus. Užsisakius banko kortelę, teks palaukti kelias dienas.
Tačiau finansų įstaigos sąskaitos atidarymas ne visada atliekamas tik piniginėms operacijoms atlikti. Kalbame apie galimybę gauti pasyvių pajamų iš laisvų lėšų talpinimo patikimose bankinėse struktūrose.
Indėliai Turkijos bankuose turi savo sąskaitas, kurias turi atsidaryti ir asmenys. Tam pateikiamas šis pagrindinis dokumentų paketas:
- pareiškimas;
- pasas;
- užsienio paso kopija (patvirtinta notaro);
- indėlininko vardu išduotas komunalinių paslaugų mokėjimo kvitas. Jame esantys duomenys patvirtina, kad prašyme nurodyta tikroji gyvenamoji vieta;
- Nuorodos:
- apie pastarųjų kelerių metų pajamų sumą (su Federalinės mokesčių tarnybos antspaudu);
- apie šeimos sudėtį;
- teistumo neturi.
Išnagrinėję lentelę sužinosite, kokias palūkanas už indėlius 2021 metų pradžioje priskaičiavo pirmaujantys Turkijos bankai.
| Banko pavadinimas | Indėlio įdėjimo terminas | Valiuta | Kainos pasiūlymas, % |
|---|---|---|---|
| Garanti bankas | 6 mėnesiai | $ | 3 |
| 1 metai | $ | 3 | |
| 6 mėnesiai | € | 1.1 | |
| 1 metai | € | 1.1 | |
| 3 mėnesiai | ₺ | 16.26 | |
| 6 mėnesiai | ₺ | 16.5 | |
| „Ziraat Bank“, „Skubus“ indėlis Maskvos filiale | 1 mėnuo | ₽ | 5.75 |
| 3 mėnesiai | ₽ | 6.75 | |
| 6 mėnesiai | ₽ | 7.5 | |
| 1 metai | ₽ | 8.5 |
Pinigų pervedimo organizavimas
Tarptautiniai pinigų pervedimai atliekami keliais būdais. Tačiau tuo pat metu reikia suprasti, kad taikomas variantas išnagrinės atitinkamas struktūras, o didelės sumos pervedimas kels įvairių klausimų.
Pervedant per Western Union mokėjimo sistemą, komisinis mokestis už pinigų pervedimą į Rusiją iš Turkijos yra:
- pervesti sumą nuo 3 USD iki 200 USD kainuos 3 USD;
- pervedimo operacijos kaina viršija 200 USD yra 1%.
Mokestis už pinigų pervedimą į Turkiją iš Rusijos:
- už daugiau nei 100 tūkstančių rublių pervedimą. imamas 1000 rublių;
- sumos pervedimas nuo 10 tūkstančių iki 100 tūkstančių kainuos 1% jos dydžio;
- pervedimo kaina yra 100-10 000 rublių. yra 100 rublių.
Bankinis pavedimas patogus, jei gaunančioji šalis turi sąskaitą banke arba, pavyzdžiui, naudojant Swift mokėjimą. Informacija apie tai, kiek „Sberbank“ ima už šią operaciją, pateikiama lentelėje:
| Pervedimo suma, $ | Komisija, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Galite atlikti pervedimą iš absoliučiai bet kurios turimos elektroninės platformos. Komisinio mokestis už lėšų įskaitymą į kortelę iš „WebMoney“ sistemos rublio piniginės yra 0,8%, bet ne didesnis kaip 1500 WMR.
O komisinis mokestis už pervedimą iš QIWI į „Sberbank“ kortelę yra 2%, plius 50 rublių už vieną pervedimą.
Kokį būdą naudoti, daugiausia priklauso nuo reikiamo pinigų pervedimo greičio. Jei lėšų prireikia skubiai, geriausias pasirinkimas yra naudoti Western Union arba elektronines mokėjimo sistemas.
Verslo pradžia Turkijos Respublikoje
Tarpkontinentinė šalies padėtis tarp Azijos ir Europos pritraukė nemažas investuotojų mases. Tačiau yra ir kitų veiksnių, kurie leidžia išskirti verslą Turkijoje į atskirą kategoriją.
Visų pirma, valstybės paramos vidutinėms ir mažoms įmonėms programa įgyvendinama įvedant šias skatinimo formas:
- importuojant investicines prekes, muitai ir kiti mokesčiai neapmokestinami;
- PVM grąžinamas visas arba iš dalies;
- kai kurioms verslo veiklos rūšims taikomas lengvatinis apmokestinimas;
- lengvatinėmis sąlygomis skolinti iš Investicinio fondo.
Užsieniečiui atidaryti verslą Turkijoje nekeliamos griežtos sąlygos. Tačiau šalies imigracijos departamentas turi būti įsitikinęs naujos firmos naudingumu Respublikos ekonomikai.
Norėdami tai padaryti, verslininkas turi parengti verslo planą, pagal kurį du ar daugiau vietinių Turkijos Respublikos gyventojų bus aprūpinti darbo vietomis. Daugeliu atvejų įmonės įkūrimo kaina yra 2000–2200 USD.
Išvada
Į banko pasirinkimą Turkijoje reikia žiūrėti labai rimtai. Juk užsienietis bendradarbiaudamas su finansų įstaiga gali tikėtis pranašumų. Pavyzdžiui, kai bankas turi partnerį potencialaus kliento nuolatinės gyvenamosios vietos šalyje registruotos kredito įstaigos asmenyje, tokią pat ilgalaikę būsto paskolą ar vartojimo paskolą bus lengviau išrašyti būtent šiame banke.
Atidarant sąskaitą užsieniečio dažniausiai prašoma pasiimti kortelę. Tiems, kurie Turkijoje ketina praleisti ilgą laiką, tai tikrai pravers. Juk šalyje gana gerai išvystytas bankomatų tinklas, todėl kortelės turėtojas turės mažai rizikos likti be grynųjų.
